Wyłuszczyłem najciekawszy dla mnie - jako informatyka - fragment.mBank pisze:Dzień dobry,
przypominamy, że 13 stycznia 2018 r. weszła w życie ustawa z dnia 24 listopada 2017 roku o zmianie niektórych ustaw w celu przeciwdziałania wykorzystywaniu sektora finansowego do wyłudzeń skarbowych.
Na podstawie ustawy Szef KAS (Krajowej Administracji Skarbowej) może zlecić każdemu bankowi i SKOKowi natychmiastowe zablokowanie rachunku przedsiębiorcy na okres 72 godzin (bez sobót i dni wolnych od pracy). Możliwe jest przedłużenie blokady na okres do 3 miesięcy. Blokada (całego rachunku lub do określonej kwoty) uniemożliwi wykonanie jakichkolwiek operacji obciążających, takich jak przelewy, transakcje kartowe, spłaty kredytów czy wypłata gotówki.
Zgodnie z nową regulacją, bank lub SKOK w żadnym wypadku nie może informować przedsiębiorcy o samym fakcie blokady, jej przyczynach, okresie, etc. Informacje o blokadzie przekazuje wyłącznie Szef KAS.
Ustawa ponadto zobowiązała banki i SKOKi, by stale przekazywały Systemowi Teleinformatycznemu Izby Rozliczeniowej (STIR) informacje o przedsiębiorcach, ich rachunkach i transakcjach. W oparciu o informacje, STIR wyznacza wskaźnik ryzyka dla każdego przedsiębiorcy. Wskaźnik ten wraz z innymi danymi służy KAS do analiz wykorzystywania banków i SKOKów do wyłudzeń skarbowych. Wyniki tych analiz są podstawą wskazanych blokad.
Z pozdrowieniami
Zespół mBanku
Tłumacząc na Polski o co chodzi w skrócie:
24h/7 na serwerach rządowych będzie chodził automat i analizował dane spływające z firm. Na podstawie danych wyliczy sobie arbitralny "współczynnik blokady". Jeżeli przelewy i wpływy/wypływy na Twoim koncie otrzymają zbyt wysoki/niski współczynnik i zostaną zaszufladkowane jako "oszustwo", Twoje konto dostaje z automatu blokadę na 72h, lub dłużej.
Uwagi co do funkcjonowania czegoś takiego same się nasuwają:
- W razie jakiejkolwiek awarii systemu, może nastąpić automatyczna blokada dziesiątek, setek, tysięcy (EDIT: blokowania milionów nie będzie, bo jednak urzędnik potwierdza blokady)
- W razie poważnej awarii, może być niemożliwym odblokowanie tych kont
- W razie jeżeli programiści piszący algorytm nie będą odpowiednio kompetentni, może on powodować powstawanie fałszywych alarmów, przez co niewinnym ludziom będą nieustannie blokowane konta mimo iż nic nie zrobili
- Jeżeli nastąpi atak hakerski i np. podmiana algorytmu na inny, można będzie automatycznie blokować konta np. konkurencji, lub nielubianemu sąsiadowi, ewentualnie żądać okupu od firm
Także Panie i Panowie, będzie grubo.
EDIT:
Poprawki głupich błędów